پیام ویژه - اقتصاد نیوز / روز یکشنبه 2 آذر ماه قیمت اوراق تسه نزدیک به هزار تومان کاهش یافت و این کاهش سبب شد تا نرخ سود وام مسکن نیز اندکی افت پیدا کند.
قیمت اوراق تسهیلات مسکن در دومین روز از ماه آذر قدمی بلند تر در مسیر ارزانی خود گذاشت و نسبت به روز گذشته خود 900 تومان دیگر ارزانتر شد. این هزینه در روز شنبه یکم آذر ماه تقریبا 80 هزار و 160 تومان ثبت شده بود. باوجود آنکه تغییر قیمت اوراق حد کمی داشته اما وام مسکن نسبت به روزهای دیگر کاهشی جدی تر پیدا کرده است. این افت قیمتی اوراق در محاسبه هزینه وام مسکن چند اثر مهم میگذارد که به بیان هر کدام از آنها می پردازیم.
اوراق حق تقدم تسهیلات بانک مسکن (به‌صورت خلاصه تسه) اوراقی هستند که مالک آن‌ها می‌تواند با مراجعه به بانک در ازای هر برگه از آن، از امتیاز استفاده از 500 هزار تومان تسهیلات خرید یا ساخت مسکن استفاده کند. ‌در حال حاضر از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن می‌توان برای گرفتن دو وام به‌صورت هم‌زمان استفاده کرد. یک وام در قالب خرید مسکن است و وام دیگر که برای بازسازی و تعمیر استفاده می شود در قالب تسهیلات جعاله پرداخت می شود. حداکثر تسهیلات پرداختی از این محل در تهران برای متاهلین 240 میلیون تومان است. مجردها نیز 140 میلیون تومان در این قالب وام بگیرند.
هزینه خرید اوراق مسکن
هر ورق از اوراق تسه در روز یکشنبه 2 آذر قیمتی معادل با 79 هزار و 200 تومان داشت. این درحالیست که اعتبار هر ورق در بازار مسکن 500 هزار تومان است و به اعتبار هر ورق می توان 500 هزار تومان وام مسکن دریافت کرد.
از آنجا که بانک مسکن مبلغ وام برای مجردین 140 میلیون تومان و برای متاهلین را 240 میلیون تومان اعلام کرده است، مجردها نیازمند خرید 280 ورق و متاهلین 480 ورق خواهند بود. 
بنابراین مجردها برای اخذ وام مسکن در امروز باید 22 میلیون و 177 هزار تومان و متاهلین 38 میلیون و 18 هزار تومان اوراق تهیه می‌کردند.

نرخ سود موثر وام مسکن
نرخ بازده داخلی یکی از روش‌های استاندارد برای ارزیابی طرح‌های اقتصادی است. در این روش تلاش می‌شود تا جریان نقدینگی با نرخ بازگشت نامعلومی به نرخ کنونی تنزیل داده شوند
اساس این نرخ بر این مبنا است که مثلا یک مبلغ مشخص در زمان آینده با توجه به نرخ بازدهی کشف شده در زمان حال چه ارزشی را دارد.
بنابر توضیحات یاد شده با کسر هزینه تهیه اوراق برای مجردین و متاهلین از مبلغ وام مسکن اشخاص نرخ سود موثر برای مجرد ها در روز گذشته از 17.5 درصد به 22.18 درصد و برای متاهلین به 22.08 درصد کاهش یافت.
درصورتی که بازهم کاهشی معادل با آنچه در روز یکشنبه دوم آذرماه تجربه شد در بازار اوراق رخ دهد می توان انتظار داشت که نرخ سود وام مسکن به کمتر از 22 درصد تنزل پیدا کند.
هزینه کل وام مسکن در طول 12 سال
 نرخ سود موثر به این معناست که افراد در طول 12 سال معادل این سود مبلغی بیشتر از وامی که در ابتدا اخذ کرده‌اند را بایستی به بانک برگردانند. در همین خصوص نهایتا خالص هزینه های مجردینی که در روز دوم آذر برای اخذ وام مسکن از طریق خرید اوراق تسه اقدام کرده و باید آن را در طول 12 سال به بانک باز پرداخت کنند برابر با 182 میلیون و 286 هزار تومان خواهد بود. این رقم برای متاهلین 337 میلیون و 940 هزار تومان برآورد شد.
ملاحظه می شود که با توجه به کاهش قیمت اوراق تسه بانک مسکن در روز یک شنبه دوم آذر ماه هزینه وام مجردین نسبت به روز قبل خود 270 هزار تومان کاهش یافته است. در ادامه هزینه وام متاهلین نیز نسبت به روز قبل 460 هزار تومان افت را تجربه کرد.
این تغییرات برای مجردین در روز شنبه یکم آذر ماه نسبت به دادوستدقبلی در بازار اوراق 138 هزار تومان و برای متاهلین 238 هزار تومان محاسبه شده بود. بنابراین مشاهده می شود که این کاهش قیمت در آذر ماه سیر صعودی رادر پیش گرفته و شتاب کاهش قیمت افزایشی بوده است.
چنانچه شتاب کاهش قیمت اوراق روند افزایشی خود را حفظ کند می توان در ادامه شاهد افت های بیشتر هزینه وام مسکن نیز بود.